自分の器の大きさより多くのお金を貯めることはできない

 古今東西、多くの庶民は宝くじに一獲千金の夢を見ます。かつての私も夢を見ていました。

 実は、私は宝くじ億万長者になり損ねた人間です。20代の半ばのときに買った年末ジャンボ宝くじでニアミスを経験しました。忘れもしません、1等と10番違い(もちろん組も同じ)でした。1番違いだと前後賞ですが、10番違いですので何ももらえませんでした。

 ただ、もしその時に当せんしていれば人生を棒にふっていたかもしれません。負け惜しみですが、外れてよかったと思います。

 

アメリカの宝くじで大金を手にした人の10年後を追跡調査した結果がある。ほとんどの人が当選前と変わらぬ生活に戻っていた…。

 

 プレジデントにこんな記事を見つけました。また、別のサイトでは「5年以内に約半分の人が当選金を使い切っていた」と書かれていました。

 この2つの記事の元資料や出典を確認できませんでしたが、おそらく事実だと思います。思わぬ大金を手にし、つい気が大きくなって散財してしまったり、口を滑ら口外してしまったために家族・友人・知人からたかられる、見知らぬ人や団体が寄付を求めて押し寄せる、という不幸に見舞われ、泡沫(うたかた)の夢のように消えてしまったのでしょう。

 

 日本でも、宝くじの高額当選者には『【その日】から読む本 突然の幸福に戸惑わないために』という冊子が配布されるようです。ウィキペディアによると

 宝くじの当せん金の最高金額が億単位へと高額化したことや、当せん者数が増加したことに伴い、突如にして「億万長者」となってしまう人が増えていった。しかしその半面で、その高額な当せん金を浪費して破産したり、詐欺に遭ったり、財産トラブルに巻き込まれたりと、逆に不幸になってしまう当せん者も増えていった。そのため、このような悲劇を防ぐことに加え、高額当せん者ならではの悩みに対応するため、心の持ち方や当せん金の使い道などについて説明する「ハンドブック」が求められるようになった。


とのこと。日本でも海外でも、宝くじが当たったら幸せになれる、お金の心配から解放されるというのは幻想なのでしょう。

 

 ところで、悲劇はなぜ起こるのでしょうか?大金を受け取る準備ができていない人のもとに宝くじという幸運が訪れると、結局不幸になるのではないかと私は思います。タイトルにあるとおり、自分の器を超えてしまったお金はすべて器からこぼれてあっという間に消え去ってしまう運命なのでしょう。

 この器とは、決して頭の良さや地位、学歴と言ったものではありません。お金の本質を知り、収入と支出・資産と負債の関係を理解し、お金が原因で発生する不安などの感情をコントロールする能力のことです。

 おそらく日本人の99%はそんな能力を持ち合わせていないでしょうね。学校でも家庭でも社会でも、誰も教えてくれません。高度成長時代ならそれでも何とかなったかもしれませんが、停滞の30年を経験した今はもう時代が違います。たとえ白い目で見られようと、偏見の目にさらされようと、自らのお金の器を時間をかけて育てるべきではないでしょうか。

 

 当時の私が1億円を手にしていたらきっと人生を間違っていたと思います。でも、今なら1億どころか(100億円はまだ無理ですが)10億でも心を惑わされる心配はないと自信を持って言うことができます。あとはそのお金が手元に届くことをただ待つのみです。問題は、準備はできても必ずしも幸運がやってくるわけではないことです。

 

 

 

リタイア後に感じる妻(夫)に対するストレスについて

 リタイアすると妻と過ごす時間が劇的に増えます。誤解を恐れずにいうと、これはお互いにとって非常に大きなストレスです。何十年続いてきた「サラリーマンと妻」という生活リズムが突然大きく狂うのですから当然と言えば当然でしょう。

  部屋にこもって趣味に没頭するとしても、毎日日中は外出するとしても、現役時代と比較すると顔を合わす時間が多くなることに間違いありません。この新しいストレスとどのように付き合っていけるかで、リタイアライフが充実するか、新たな苦行の始まりとなってしまうのかが決まります。

 

 15年ほど前でしょうか、「話を聞かない男、地図が読めない女」という本がベストセラーになりました。読んだことはなくてもタイトルは知っているよという方は多いのではないでしょうか。
 先日ブックオフの100円コーナーで文庫版を見つけたので、暇つぶしにでもなればと思い購入しました。賛否両論ある本ですが、私にとっては非常におもしろいものでした。知的好奇心を刺激するという意味でも、リタイア後に感じる妻へのストレスへの対処法や距離感を考えるという意味でも役に立ちました。

 

 すらっと読むと「脳のせいで、男はこういうものだ、女はこうだ」と古い男女論や著者の価値観を押し付けているように思えます。アマゾンで低い評価が多くのはおそらくそのためでしょう。
 でも、脳の仕組みを知り、それが行動や考え方にどのような影響があるかを知る、という目的で読めば違った感想を持つのではないでしょうか。性ホルモンが脳に与える影響の大きさには驚かされましたし、脳には大きく分けて2つのタイプ(男脳と女脳)があること、自分と異なるタイプの脳を持った人を理解するは非常に難しいということを知っただけでも私には有意義でした。

 

 この本のおかげで、私が妻に対して感じるストレスの原因をいくつか理解できました。原因がわかれば対処の方法も見つかるものです。少なくとも私のストレスはずいぶん軽減され、リタイアライフを楽しむことができています。これからリタイアする人、リタイア後の妻(夫)にストレスに感じている人は一度読んでみてはいかがでしょうか。ストレスが消えてなくなるわけではありませんが、何らかの対処法が見つかると思います。

 一例をあげます。我が家では「話を聞かない妻と話を聞いていない夫」が不満のタネでした。妻は、私に話しかけてもうんうんとうなずいているにも関わらず、全然話を聞いていないことに不満を持っていました。逆に私は、私の話を突然さえぎり、どうでもいい話をまくし立てる妻にイライラしていました。でも、「お互いそういう脳の構造になっているのだからある程度は仕方ないよね」ということで折り合うことができました。(我が家では日々の会話の90%以上はどうでもいい話ですから)

 

 早期リタイアの本やテレビ番組では、リタイア後のストレスについて紹介されることはありませんが、絶対に避けて通れない難題です。マスコミなどでは目にすることはありませんが、多くのリタイア系ブロガーたちが家族の問題について書かれているので間違いありません。

 仕事を続けようとリタイアしようと、ストレスゼロの生活はあり得ません。一番身近な家族に対するストレスを悪いストレスにしないためにも、脳やストレスに関する知識を蓄えておいて損はないと思います。

 

 

 

「新築は割高、中古は割安」に騙されるな

 「新築マンションには建築会社や販売会社の利益が含まれているので割高だ。中古物件には業者の利益が含まれないので割安だ」という話を耳にします。かの内藤忍氏もこの言葉が大のお気に入りのようで、ご自身のブログで頻繁に中古物件は割安だと書かれています。

 

 でもちょっと待って下さい。少し考えればわかることですが、数は少ないものの新築であっても割安な物件は存在しますし、逆に中古でもバカみたいに割高な物件もたくさんあります。その事実を無視して、プロの方や自称不動産投資家の方が「新築は割高、中古は割安」なんて言い切るのはあまりにも不誠実ではないでしょうか。

 
 確かに新築に利益が含まれていることは事実です。でも、適正な利益であれば含まれていても何ら問題はありません。むしろ、当然です。

 それよりも「中古だから割安だ」と信じ込ませて、暴利をむさぼっている不動産会社やそのおこぼれをちょうだいしている関係者(コンサル、FP、アドバイザーなど)の方がよほど悪質と言わざるを得ません。

 

 リノベーション物件を例に考えて見ましょう。今や、中古マンションを探しに行くと、おすすめの中に必ず1つか2つはリノベーション物件が含まれています。不動産会社にとっては売りやすくも受けやすい最高の物件だからです。

 たしかにチラシには「中古物件なので割安」「仲介手数料がかからない」「室内はすべてリフォーム済み」「●年間の保証付き」など魅力的な言葉が並んでいます。実際に物件を見に行くと、水回りには最新の設備が設置され、壁紙も綺麗で魅力的に感じられるかもしれません。

 

 しかし、仲介手数料がかからない=自社物件ですから、どれだけ利益が上乗せされているのかわかりません。室内がいくらきれいでもそれは見た目だけの話です。他人には絶対に見せられないスッピンを厚化粧で隠しているだけかもしれません。さらに「保証付き」といってもそれは手を入れた部分だけです。購入後、配管からの悪臭、カビだらけのダクト、壁紙の裏のカビなどに気づいても保証の範囲には入りません。

 

 通常、不動産買取会社は市場価格の20~30%引きで買いたたきます。そこに数十~100万円くらいかけてリノベーションやリフォームという名の厚化粧を施し、市場価格より少し安い価格で売り出すのです。中古のリノベーション物件に対して私はネガティブな印象を持っているのであまりお勧めはしません。

 

 リノベーション物件に限らず、中古物件は、必ず何か事情があるものです。事情があったから売りに出され、事情があって買い手がつかないから割安なのかもしれません。特にいまのように不動産投資家が鵜の目鷹の目で物件を探している時に、素人である私やあなたのところに、割安物件の情報が簡単に入ってくるはずありません。

 

 もちろん、住環境や価格、物件の質などを考慮すれば割安だと確信できるのであれば、真剣に購入を検討すればいいでしょう。でも、「今日決めていただければもう少し価格交渉できます」とか「他の方も興味を示されていますので早い者勝ちです」と営業がささやいてくるようなら、販売側にとってはお勧め物件であってもあなたにとってはお勧めできない物件である可能性が高いと思います。

 

「新築は割高、中古は割安」というセールストークに騙されないように気をつけたいものです。

 

 

 

「株なんて危ないから止めておけ」と言われたら

 「iDeCoハラスメント(イデハラ)なんかに負けるな!」へのアクセス数が、少しずつでも着実に増加しています。他の記事がアップ初日に集中的にアクセスされ2日ほどでオワコン化してしまうのとは対照的な動きです。世の中にはまだまだ株式投資に対する偏見が強いということでしょうか。 

 イデハラをするおじさんは、投資の重要性に目覚めた若い人たちに対して「投資なんて危ないから止めておけ」とか「そんな時間があったら仕事しろ」と、上から目線で説教しているんでしょうね。その光景が目に浮かんできます。

 

 30年ほど前、実は私も「株なんて危ないから止めておけ」という忠告を受けました。今でも同じようなことをいう人がたくさんいるんですね。でもこんな時代遅れの忠告をするひとたちは30年前から一歩も進化していないシーラカンスのようなものだと、私は思います。

 彼らは悪意を持っているわけではないでしょう。でも若い人の経済的自立を邪魔しているという自覚はまったくありません。「昔の常識、今の非常識」を押し付けてくるという意味で、ありがた迷惑な存在といわざるをえません。
 今どき「大企業に入れば一生安泰だ」「オンナは30歳までに結婚すべきだ」「定年まで働けば年金で暮らせる」みたいな話を聞かされても真に受ける人はいないでしょう。「株なんて・・・」という一見ありがたい忠告はそれと同じようなものだと思って聞き流しましょう。

 

 そもそも「株は危ない」的な意見を押し付けるおじさんたちは、株式投資の経験がまったくないか、バブルのときに一攫千金狙いの投資をして痛い目に遭った人のどちらかです。だから何と言われても気にする必要はありません。

 本当に耳を傾けるべき忠告をしてくれる人は、自分の失敗談を包み隠さず話してくれる人や実際に長期投資を実践している人だけです。

 残念なことにそういう人を、大手銀行や大手証券会社、親兄弟や友人知人の中に見つけることは難しいのが現実です。手間はかかりますが、直販系の投信会社の方やインデックスファンド投資家、コツコツ投資家のブログをいろいろと読んでみることをお勧めします。すでに投資経験が数年あり、今まで勉強してきたことや読んで参考になった本を紹介し、「この株を買ったら儲かった」的な話をせず、長くブログを続けていらっしゃる方を見つけたら、その方はよいお手本になる可能性が高いと思います。

 

 「株なんて危ないから・・・」と言われても、決して不安になって立ち止まってはいけません。株式投資は車の運転と同じです。きちんと基本をマスターし安全運転に徹すればよいのです。目的地がはるか遠くであっても、少し時間がかかったり途中で道に迷うことがあるかもしれませんが、きっと無事にたどり着くことができるはずです。信じるべきはペーパードライバーの無責任な忠告ではなく、あなた自身の信念です。


 ところで30年前に私にありがたい忠告をしてくれた人は、ある上場会社の経理部長でした。株式を上場し投資家に買ってもらっておきながら、「株は危ない」なんて悪い冗談ですよね。そんなありがたい忠告を無視したおかげで私は早期リタイアができました。

株価が下がった時、不安にならないための方法

 

  今日は朝からテンションが上がっています。「よくぞ言ってくれました!」と声を出したくなるような記事を見つけましたので、ご紹介したいと思います。


 なぜ、ハイテンションなのか、理由は簡単です。株式投資をするうえで私が一番重要だと思っている指標を紹介してくれたからです。その指標とは「簿価ベースの配当利回り」、くうねるさんの記事によるとYOC(Yeild On Cost)と言うものです。

 ご存知ですか?PERやROEは聞いたことのある人も多いでしょうがYOCはほとんど耳にしないですよね。それくらいマイナーな指標です。正直なところ、くうねるさんの記事を見るまで私も知りませんでした。自分で勝手に「簿価ベースの配当利回り」と呼んでいました。

 

 実はこの指標はとても優れています。長期投資の有効性を実感することができるのです。
 私が保有している株でいえばケーズホールディングスです。1996年頃に購入をはじめました。当初は2%弱だったYOCが、2016年には17%強になりました。会社の成長が配当の増加につながることがよくわかりますね。成長株を長期保有するだいご味がお分かりいただけるのではないでしょうか。
 何も成長株ばかりではありません。2011年から2013年に購入したトヨタ自動車も昨年のYOCは7%でした。トヨタはすでに成熟株ですが、東日本大震災とその後の円高で株価が暴落していたため割安な価格で購入しました。その後、業績が回復し配当が増加したため、購入からわずか5年でYOCが7%になりました。

 

 そして、この指標にはもう一つ大きなメリットがあります。株価が急落して、売りたい気持ちにかられたときにこそ真価を発揮います。
 株価が短期間のうちに2~3割(時にはリーマンショックの時のように5割以上)暴落する時があります。巷には暴落のニュースがあふれ(投資をしたこともない)評論家が悲観論をまき散らしているときには誰しも不安になるものです。
 でも、そんなの時には現在のYOCや今までのYOCの推移を見ればよいのです。不思議なことに気持ちが少し落ち着いてきます。こうすることで、パニックになって安値で売ってしまうという愚を避けることができるのです。YOCは長期投資家にとって最高の精神安定剤であり、自分の身を守るための最強の武器だと思います。
 
 デメリットは、指標が地味でマイナーなので投資家仲間と話をしても盛り上がらないことと、自分自身で計算しなければならないことくらいです。大したことはありませんね。5年以上投資を続けている方、長期投資をしようと考えている方は年に一度YOCを計算してみてはいかがでしょうか。

 

 最後に、くうねるさんのリクエストにお応えして私のYOCをご紹介したいと思います。

 

【2016年実績】(税引前)
 日本株 4.1%(20銘柄)
 REIT 6.8%(5銘柄)
 外国株 5.4%(8銘柄)
 全資産平均 4.9%


【投資開始当初】(税引前)
 日本株 0.9%(1989年2銘柄でスタート)
 REIT 5.2%(2003年1銘柄でスタート)
 外国株 2.5%(2008年3銘柄でスタート)

※買い増し、配当の再投資をしていますので、YOCの上昇は増配によるものだけではありません。また、円ベースなので外国株のYOCには為替変動の影響が含まれています。

危険!その早期リタイア、ちょって待って

 自宅の近くのアジサイが色づき始めました。ここしばらく暑いくらいの好天が続いていますが、季節は着実に歩を進め、雨の季節が近づいているのですね。わき目を振らず駅へとまっしぐらだったころには何も感じることのなかった街中の風景も、実に変化に富んでいるのだということをリタイア後に知りました。

 

 今朝、ある方のブログに「仕事が嫌なら早期リタイアしよう」という記事を見つけました。少し気になったので検索してみたのですが、大量にヒットするんです。「仕事が嫌だから早期リタイア、セミリタイアしたい」という人の多さに驚きました。でも、その考え方はちょっと危険です。一度、立ち止まって冷静になってください。

 

 確かに早期リタイアを実行した人のなかに、今の仕事が好きで好きでたまらないという人はいなかったでしょう。私も仕事に嫌気がさしていたことは事実です。だから、気持ちはよくわかります。

 でも「仕事が嫌だから早期リタイアする」ことが目的になってしまっていたらちょっと心配です。それは単なる現実逃避的な行動かもしれません。目先の問題から逃れるためだけにリタイアすると、あとで後悔する可能性が高いのではないでしょうか。

 

 本来、早期リタイアやセミリタイアとは、目的ではなく自分が望むライフスタイルを実現するための手段のはずです。質素でもいいので家族との時間を最優先したい、趣味中心の生活をしたい、とことんライフワークに取り組みたいなど、人生をより充実させるための目的があってこそ、早期リタイアが成功するのです。

 

 自分でも気づかないうちに手段が目的になってしまうことは、世の中によくある話です。何もリタイアに限った話ではありません。資産形成や結婚などでも「1億円貯めること」や「30歳までに結婚すること」が目標(=ゴール)になっている人を見かけませんか。

 手段が目的化してしまうと、いざリタイアしても、何か物足りなかったり、こんなはずではなかったと新たな不満を持ったりする可能性があります。事実、せっかく早期リタイアしたはいいけれど、毎日退屈なので図書館やゲームセンターで時間を潰しているひとや再就職をした人も少なくはありません。

 

 だから、リタイアを考えている特に若い世代の方には「その早期リタイア、ちょっと待って」といいたいと思います。もし仕事が嫌なら、短絡的に考えずに「仕事を変えてみる」「退職して充電期間に充てる」「自己研さんに励む」など他の方法もよく検討してください。選択肢はリタイアだけではないと思います。

 

 いろいろな方法を検討して、早期リタイアが目的ではなく手段だと自信を持って言えるなら、しっかりと準備をしましょう。そして準備も整ったのであれば勇気を出してリタイアを選択してください。ただ、ネットで「仕事が嫌だから・・・」とか「いくら貯金したらリタイアできますか」と質問している方のほとんどは、質問内容を読む限り、まだ準備が整っていないと言わざるを得ません。冷静になってもう一度よく考えてください。

 

 もちろん、年齢を問題にしているわけではありませんし、早期リタイアを否定しているわけではありません。準備は整っているけれど、勇気が出せずに思いとどまっている人には、「大丈夫ですよ」と背中を押してあげたいと私は思ってます。

 

 

 

リタイア系ブログでは男女問題はタブーなの?

 早期リタイアを始めるまでは、書き手としてだけでなく読み手としてもブログというものには興味がありませんでした。ブログを始めたこともあったのですが三日坊主でしたし、特定の人のブログを定期的に読むこともありませんでした。

 リタイア後は、時間ができたことと、他の株式投資家や早期リタイア経験者の生活に対して興味を持つようになったことから少しずつ気になるブログをチェックするようになりました。今ではリタイア系ブログを中心に数十人のブログをチェックしています。

 

 いろいろなリタイアブロガーさんの記事を読んでいて気づいたことがありました。それは、「男女の問題」について一切情報がないということです。リタイアするまでの道のり、リタイア後の日々の生活、資産運用や家計管理の問題などが大半で、(少なくとも私にとっては)人生の一大関心事である「男と女にまつわる問題」についてはまったく触れられていないのです。タブーなんでしょうか?不思議です。

 
 確かに、早期リタイアする人の中には、何事にも極めて禁欲的な方もいらっしゃいますし、夫婦二人で仲良く暮らせれば他に何もいらないという健全(?)な方もいらっしゃいます。でも、全員が全員そんな方ばかりではないはずです。

 少なくとも私は、若い女性、笑顔のかわいい女性、スタイルのいい女性、知的な女性、会話の上手な女性・・・等々が大好きです。リタイア後に妻以外の女性との接点がゼロになってしまう生活なんて想像もできませんでした。

 

 何も、いけない遊びや道ならぬ恋に走るという意味ではありません。リタイア後の生活に、二人きりでの会話や軽~いボディータッチ(もちろんセクハラではない)を楽しめるような友達以上彼女未満の存在が、リタイアライフをより豊かにしてくれると私が考えているからです。


 実は私は40歳を過ぎてからは肉体的にも衰えを実感することが増え、なるほどお父さんのための精力剤がたくさん売られているはずだ納得していました。男性ホルモンも減少してきて体が衰えるのだから、女性に対する好奇心や性欲が薄れるのは当たり前だとも思っていました。

 ところが実際にリタイアしてみると、今までの考え方が間違っていたことがわかりました。つまり、40代で感じた心身の衰えは男性ホルモンのせいではなかったのです。リタイアすると時間に余裕ができます。時間に余裕ができると精神的にも余裕ができ、体も健康になります。そうすると、女性に対する興味も30代のころと全く変わらないくらいによみがえりました。これはうれしい驚きでした。

 

 だからリタイアした既婚者たちが、異性の友達とどのように知り合い、どのように楽しんでいるのかちょっと興味があるのです。ところがどなたのブログにもそういった情報が書かれていません。書けない話もあるかもしれませんが(笑)、書ける範囲で書いてほしいなと思います。

 

 これからリタイアを迎える方も、お金や趣味、日々の生活についての準備だけでなく、異性との友達付き合いについても考えておいたほうがいいと思います。より充実したリタイアライフを過ごすために。

 いくつになっても男はオトコ、女はオンナです!